Verplichte AOV voor zelfstandigen: wat betekent dit voor jou als ondernemer?
Al in 2023 maakte de overheid bekend dat zij voornemens is om een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen in te voeren. Op dit moment is een AOV niet verplicht, maar met het wetsvoorstel Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) wil het kabinet hier verandering in brengen
Aanvankelijk werd verwacht dat deze verplichte AOV in 2027 zou worden ingevoerd. Inmiddels is duidelijk geworden dat deze deadline niet haalbaar is en is de invoering uitgesteld tot 2030. In december 2025 heeft de Raad van State advies gegeven op het wetsvoorstel voor de verplichte AOV. Dit advies geeft aan dat er een aantal zaken verder bekeken moet worden voor definitieve invoering, dit vanwege o.a. de haalbaarheid op uitvoering en complexiteit.
Maar wat weten we nu al over deze verplichte AOV? En voor welke ondernemers gaat deze regeling gelden?
Waarom een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Het kabinet wil voorkomen dat ondernemers in financiële problemen komen wanneer zij door ziekte of een ongeval niet meer kunnen werken. Veel zelfstandigen hebben momenteel geen inkomensvoorziening geregeld. Bij arbeidsongeschiktheid kan dit grote financiële gevolgen hebben.
Met de verplichte AOV wil de overheid zorgen voor een basisinkomen bij arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen.
Voor wie geldt de verplichte AOV?
De verplichte AOV gaat niet voor alle ondernemers gelden. Volgens het huidige voorstel geldt de regeling uitsluitend voor zogenaamde IB-ondernemers. De Belastingdienst ziet een IB-ondernemer als een ondernemer voor de inkomstenbelasting. De volgende groepen vallen niet onder de verplichte AOV:
- Directeur-grootaandeelhouders (DGA’s)
- Ondernemers met resultaat uit overige werkzaamheden (ROW)
Voorstel verplichte AOV: dit is er nu bekend
Het voorstel van de overheid bevat de volgende uitgangspunten:
- Arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van gangbare arbeid. Er wordt gekeken naar werk dat je nog wél kunt doen, ongeacht je opleiding, werkervaring of huidige beroep;
- De uitkering bedraagt 70% van het belastbare inkomen, met een maximum van het wettelijk minimumloon;
- Er geldt een verplichte wachttijd van 2 jaar voordat je recht hebt op een uitkering;
- De premie zal naar verwachting tussen de € 200,- en € 300,- per maand liggen;
- De premie is fiscaal aftrekbaar;
- De regeling geldt voor alle IB-ondernemers en meewerkende echtgenoten;
Ben jij nu verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid?
Omdat de verplichte AOV nog niet is ingevoerd, ben je als ondernemer nu alleen verzekerd als je zelf een AOV hebt afgesloten. Het je dat niet, dan loop je bij arbeidsongeschiktheid een groot financieel risico. Goed verzekeringsadvies kan helpen om dit risico tijdig af te dekken.
Zelf een AOV afsluiten: vaak een betere keuze!
Ook wanneer de verplichte AOV wordt ingevoerd, biedt deze slechts een basisdekking tot het minimumloon. Voor veel ondernemers is dit onvoldoende om vaste lasten te betalen en hun levensstijl te behouden.
Een persoonlijke AOV kan afgestemd worden op:
- jouw inkomen;
- jouw beroep;
- een eigen gewenste wachttijd;
- hoogte van het verzekerd bedrag.
Hierdoor ben je beter beschermd tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid.
Verzekeringsadvies voor ondernemers!
Ben je ondernemer en wil je deskundig verzekeringsadvies over een AOV of andere ondernemersverzekeringen? Bij Faas Verzekeringen zijn wij gespecialiseerd in verzekeringsadvies voor ondernemers en werken samen met o.a. verzekeraars die zicht richten op AOV’s voor zelfstandigen. Geen standaardoplossingen, maar advies dat past bij jouw situatie en onderneming. Wij helpen en adviseren je graag bij het maken van een passende keuze.
Neem vrijblijvend contact met ons op voor persoonlijk advies over arbeidsongeschiktheid, AOV’s en andere verzekeringen voor ondernemers. Wij staan voor je klaar; vertrouwen verzekerd!
Terug naar overzicht
